شرایط، انواع، فرمول محاسبه و جدول بیمه عمر

بیمه عمر چیست

بیمه عمر قراردادی است که بین شخص بیمه گذار با شرکت بیمه بسته می شود که بیمه گذار در آن تعهد می کند حق بیمه را به صورت اقساطی بپردازد و شرکت بیمه هم متعهد می شود که در صورت مرگ بیمه گذار، بیماری لاعلاج او یا احتیاج شخص، سرمایه بیمه شده را به صورت یکجا یا به صورت مستمری به بیمه گذار یا شخص معین شده از طرف او بپردازد.

این بیمه رنج سنی خاصی ندارد و افراد از بدو تولد می توانند بیمه شوند. مدت زمان این طرح از 5 تا 30 سال است یعنی شما از 5 سال پس از انعقاد قرارداد بیمه تا 30 سال بعد می توانید از مزایای آن بهره مند شوید.

مبلغ حق بیمه با توافق بیمه گذار و بیمه گر تعیین می شود و روش پرداخت آن به صورت اقساطی معمولا بلند مدت (یکساله، ششماهه، سه ماهه) خواهد بود.

به حق بیمه پرداختی در بیمه عمر سود روز شمار تعلق می گیرد و اگر حق بیمه زودتر از موعد پرداخت شود مشمول سود تشویقی نیز می شود ولی اگر دیر تر از موعد پرداخت شود، سود از روز پرداخت محاسبه می شود.

بیمه عمر (فوت شده)

بیمه گر متعهد می شود که اگر در مدت بیمه، بیمه گذار فوت شود مبلغ تعهد شده را به بازماندگان او پرداخت کند. این مبلغ در سال اول بین 1 تا 25 برابر حق بیمه سالانه می باشد. امکان افزایش سالانه سرمایه از 5 تا 15 درصد به شرط افزایش سالانه حق بیمه خواهد بود.

پوشش تکمیلی فوت در اثر حادثه

به موجب این پوشش بیمه ای، بیمه گذاری که در اثر حادثه فوت کند علاوه بر سرمایه فوت به بازماندگان او سرمایه فوت در اثر حادثه هم تعلق می گیرد.

منظور از حادثه در عقد بیمه حادثه ای است که در اثر یک عامل خارجی و بدون اراده و قصد فرد بیمه شده ایجاد شود.

در موارد زیر به بازماندگان شخص فوت شده، سرمایه فوت در اثر حادثه تعلق می گیرد:

الف)فوت بیمه شده در اثر حادثه طبق تعریف بالا

ب)مرگی که در اثر موارد ذیل ایجاد شود:

• غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار، اسید
• ابتلا به بیماری هاری، کزاز، سیاه زخم، گزیدگی
• دفاع مشروع
• مرگ در اثر نجات اشخاص و اموال در اثر حادثه

ج)مرگ در اثر حوادثی مثل زمین لرزه، آتشفشان، یا در زمان ورزش های رزمی و حرفه ای، سوارکاری، قایقرانی و غیره که این موارد با موافقت بیمه گر و گرفتن حق بیمه جداگانه تحت پوشش قرار می گیرند.

سرمایه فوت در اثر حادثه 1 تا 3 برابر سرمایه فوت در حالت عادی است.  این پوشش بیمه ای برای سن 10 تا 70 سال است.

پوشش تکمیلی نقص عضو و از کارافتادگی ناشی از حادثه

نقص عضو در قانون بیمه عبارت است از قطع شدن یا تغییر شکل عضو یا از کار افتادگی آن در اثر حادثه که مورد تایید پزشک هم قرار گرفته باشد.

سرمایه پوشش تکمیلی نقص عضو به میزان 50% یا 100% میزان سرمایه فوت است.

این پوشش تکمیلی هم مخصوص سن 10 تا 70 سال است.

پوشش تکمیلی هزینه پزشکی ناشی از حادثه

در این پوشش بیمه گر صرفا هزینه های درمانی را تامین می کند که ناشی از خطرات ذکر شده در بیمه نامه باشد.

هزینه های پزشکی قابل پرداخت توسط بیمه گر:

• بیمه گذار باید پس از پرداخت هزینه های درمانی ظرف 60 روز صورت حساب درمانی را به بیمه گر تسلیم کند. بیمه گر باید هزینه های درمانی مندرج در صورت حساب درمانی را پرداخت کند یا حداکثر مبلغی که تحت عنوان هزینه های درمانی در بیمه نامه ذکر شده است را بپردازد هر کدام کمتر باشد همان را می پردازد.
• مجموعه حوادثی که در طول هفت روز اتفاق افتد یک حادثه محسوب می شود.
• بیمه گر می تواند در مورد نحوه درمان و معالجه بیمه گذار تحقیق کند.
• هزینه انتقال بیمه گذار به بیمارستان هم بر عهده بیمه گر است.

این پوشش تکمیلی هم مثل سایر پوشش های تکمیلی دیگر مخصوص سن 10 تا 70 سال است.

پوشش تکمیلی بیماری های خاص

منظور از بیماری های خاص که تحت پوشش بیمه هستند بیماری سرطان، پیوند اعضا و عارضه جسمی یا اختلالاتی است که براثر سکته قلبی، مغزی ایجاد می شود.

بیمه گر متعهد است که اگر بیمه گذار به یکی از این بیماری ها مبتلا شود یا به واسطه ابتلا به آنان بمیرد و ارتباط مستقیم مرگ او با بیماری اثبات شود، سرمایه این پوشش را به بازماندگان او بپردازد.

این پوشش مخصوص سن 10 تا 60 سال است. مدت اعتبار آن نیز 6 ماهه است.

پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کار افتادگی کامل بیمه شده

این پوشش مخصوصا افراد شاغل از سن 18 تا 55 ساله است.

در صورتی که بیمه شده از کار افتاده شود بیمه گذار از پرداخت حق بیمه معاف می شود.

• عنوان های دانشجو، بازنشسته یا خانه دار شغل محسوب نمی شود بنابراین این پوشش تکمیلی به این افراد تعلق نمی گیرد.
• اگر از کار افتادگی بیمه شده در اثر بیماری باشد باید شروع بیماری حداقل یک سال پس از موعد این بیمه باشد وگرنه مشمول این بیمه نخواهد شد.